风控专题

风控建模流程一张图

对于刚进入职场的小伙伴来说，对风控建模岗的内容既好奇，又充满疑问。本文用一张图简单总结风控建模流程，让你快速了解风控建模岗的内容。文章目录一、模型开发流程二、什么是风控建模？三、风控建模流程一张图一、模型开发流程对于一般的业务模型，其本质是对现有业务问题的抽象理解，从模型生命周期来看，完整的模型开发流程一般包括： 1.模型设计：抽象问题、确定建模

大模型赋能风控运营：效率跃升的密码

一、大模型助力风控运营的背景与趋势大模型兴起的背景随着金融行业的迅速发展和数据量的爆炸式增长，传统的风控运营手段逐渐难以满足复杂多变的风险形势。大数据、人工智能等技术的不断进步，为大模型在风控运营领域的应用提供了技术支撑。金融机构面临着日益多样化的风险类型，如信用风险、市场风险、操作风险等，对风险识别和管理的精度、速度提出了更高要求。发展趋势大模型在风控运营领域的应用呈现

智能风控（原理、算法与工程实践）项目一

本文介绍该书第一章的项目：运用CART树进行规则挖掘，具体代码如下 #!/usr/bin/env python # coding: utf-8 # In[1]: import pandas as pd import numpy as np import os # In[2]: data = pd.read_excel( './data_for_tree.xlsx')

智能风控，守护每一笔贷款：银行信贷风险控制模块详解

信贷业务系统的设计旨在提高银行信贷管理的效率和安全性，满足日益增长的业务需求。系统的设计目标是实现信贷流程的自动化、风险控制的智能化以及客户服务的个性化。一、客户管理模块 1.信息录入与维护客户管理模块的首要功能是提供用户友好的界面，使信贷业务员能够方便、快捷地录入新客户的信息，并随时更新现有客户的资料。这些信息包括但不限于客户的个人资料（如姓名、联系方式、地址等）、财务

西米支付：【风控升级】同一商户集中交易，将会限制正常用卡

支付公司风控策略再升级！近日，有某支付公司代理透漏，客户反馈机器突然不能刷卡了，换卡也无法交易，交易均提示06-超出商户限额，然而该款机器刷卡限额为单日30万，单月300万，客户并未触及此限额，到底怎么回事呢？该代理立即联系了对接查询原因，得到的回复是：商户因存在异常用卡行为或集中性套现风险（二级），商户已做限额（贷记卡单月限额15万元）。代理在邮箱中也查到

Python数据分析与机器学习在金融风控中的应用

📑引言金融风控是金融机构确保其业务健康运行、减少损失的重要手段。随着大数据和人工智能技术的发展，利用Python进行数据分析和机器学习可以为金融风控提供强有力的支持。本文将探讨Python在金融风控中的应用，详细介绍如何利用Python进行数据收集、预处理、机器学习建模和评估，以提升金融风控的准确性和效率。一、金融风控的现状与挑战金融风控的目标是识别和管理各种金融风险，确保金融机构的

终结国企虚假贸易：监管闭环下的关系排查与风控增强

2024年5月28日，国务院正式公布《国有企业管理人员处分条例》（以下简称《条例》），将于2024年9月1日起施行。作为国家经济的重要支柱，国有企业的管理人员在企业运营中扮演着至关重要的角色，《条例》的颁布，将进一步加强对国有企业管理人员的管理与监督、加强企业国有资产管理并防止国有资产流失。专家指出，国企改革过程中的一些“硬要求”也被写入了《条例》，包括“十不准”（融资性贸易、虚假贸易

探索JavaScript逆向工程与风控等级

探索JavaScript逆向工程与风控等级在当今的网络安全领域，JavaScript逆向工程（简称JS逆向）已成为许多开发者和安全专家关注的焦点。JS逆向主要涉及对JavaScript代码的分析与理解，以发现其内部逻辑、数据流及潜在漏洞。这种技术常用于调试、漏洞分析以及绕过安全机制等场景。然而，随着安全技术的发展，反制措施也在不断升级，形成了不同的风控等级，以保护代码和数据的安

金融风控模型论文定制服务_研究生博士生毕业论文_小论文_中文核心_CCF_EI会议_AI_人工智能_机器学习

金融风控论文定制服务范围论文复现案例包括但不限于： 1.个人信贷风控模型 1.1.German Credit德国信用数据集风控模型 1.2.Give me some credit风控模型 1.3.lending club风控信贷模型（美国最大P2P平台，目前已转线上银行） 1.4.Prosper风控信贷模型（美国最大P2P鼻祖） 1.5.Home Credit Default Ri

技术干货｜内容风控中的视频分析技术

随着短视频时代的到来，互联网视频内容爆炸式增长。伴随着这一增长的是低俗、暴力等违规违禁内容的激增，这些内容不仅违反了平台规定，也可能对观看者产生负面影响。为了维护网络环境的健康，视频分析技术成为了内容风控领域的一项重要工具。由于视频具有信息密集性特点，视频分析的智能化和自动化尤为重要。视频分析技术的突破会带来机器综合判断和理解能力的提升，能够进一步减少对人工审核的依赖，从而大幅提高审核的效

微信、支付宝新规：单笔交易超过3000元将受抽查！风控更为严格！

就在近段时间，网上出现了大量的传言，5月起微信、支付宝新规，单笔交易金额超过3000元就会面临抽查的风险？这一言论引起不少的恐慌，纷纷表示出抵触的心理。为了有效打击这些不法行为，维护金融市场的健康稳定，《非银行支付机构监督管理条例》从5月1日开始实行了，微信和支付宝也积极配合条例！新规具体内容：随着数字化社会的发展，如今微信和支付宝已经深入到绝大部分人的日常生活，毕竟这两个平台

蛮荒的中国风控

中国风控之蛮荒，正如金融危机前的美国… “企业兴盛或衰落、故事繁荣或崩溃、战争与经济萧条，一切都周而复始，但他们似乎总是在人们措手不及的时候来临”。彼得.伯恩斯坦在《风险》里写道。 3个男人，曾经在全球信贷风控崛起时，进入蛮荒的美国。他们零距离接触了千禧年的混乱，2008年的金融危机，感受了谎言、贪婪交织的欲望之网，此后，他们才真正理解，所谓“风控”的意义

【35分钟掌握金融风控策略28】贷中模型体系策略应用

目录贷中模型体系策略应用信用模型体系和模型在策略中的应用反欺诈模型体系和模型在策略中的应用运营模型体系和模型在策略中的应用贷中模型体系策略应用在贷前模型部分已经讲过，贷前开发的很多模型是可以在贷中直接使用的。贷中与贷前的不同点在于，贷中阶段可以使用更多的客户交易行为数据，基于这些数据可以额外开发客户行为相关模型以及客户营销相关的模型。贷中模型体系主要分为三大块，

【35分钟掌握金融风控策略27】贷中风控策略与客户运营体系

目录贷中风控策略与客户运营体系贷中风控日标贷中风控数据源贷中风控策略与客户运营体系贷中是风控的第二道防线，贷中阶段风控的重点工作就是存量客户风控及运营。在当下，新客市场趋于饱和且获客成本越来越高，所以，在做好存量客户风控的同时，对存量客户进行运营，可以更大程度地增加客户黏性、挖掘存量客户的价值。相较贷前，除要继续做好风控，贷中还多了存量客户运营的工作。贷中风控在

科赛网魔镜杯“风控算法比赛”赛后总结

1.问题描述从平均400个数据维度来评估当前用户的信用状态，给每个借款人打出当前状态的信用分。在此基础上，再结合新发标的信息，打出对于每个标的6个月内逾期率的预测，为投资人提供了关键的决策依据，促进健康高效的互联网金融。 2.数据集数据是国内网络借贷行业的贷款风险数据，包括信用违约标签（因变量）、建模所需的基础与加工字段（自变量）、相关用户的网络行为原始数据。数据下载地址： Maste

【35分钟掌握金融风控策略25】定额策略实战2

目录基于收入和负债的定额策略确定托底额度和盖帽额度确定基础额度基于客户风险评级确定风险系数计算最终授信额度确定授信有效期基于收入和负债的定额策略在实际生产中，客户的收入和负债数据大多无法直接获得，对于个人的收入和负债数据，通常可基于社保、公积金、纳税信息、人行征信等数据进行推算和还原；对于企业的收入和负债数据，通常可以根据税务数据、企业经营数据等进行推算

【35分钟掌握金融风控策略22】授信审批策略

目录授信审批策略授信审批策略决策流反欺诈核身反欺诈准入反欺诈判断信用准入信用判断授信审批策略类型规则主导型的授信审批策略模型主导型的授信审批策略授信审批策略授信审批是贷前进行风险管控时的一个重要风控场景。授信审批的主要目的是审核进件客户资质，从中识别出资质差的客户并拒绝其授信申请，对于识别出的资质相对较好的客户，通过其授信申请。授信审

【35分钟掌握金融风控策略23】定额策略

目录定额策略定额策略的开发、部署、监控和调优定额策略开发定额策略部署定额策略监控定额策略调优定额策略定额是对授信审批通过的客户给予合适授信额度的过程。如何定额、定多少额度是由定额策略来决定的。定额的多少与客户未来的动支情况、逾期情况和最终的收益情况息息相关，若定额达不到客户预期，则可能会导致客户不使用额度；若定额过高，则可能会导致客户过度使用额度而无力偿

【35分钟掌握金融风控策略21】贷前额度策略

目录贷前策略审批流程和统一额度管理贷前策略审批流程统一额度管理预授信策略贷前策略审批流程和统一额度管理贷前包含了多个风控场景，这些风控场景的策略在执行时是否存在先后顺序呢？在贷前，除上述主要的风控场景，还有没有需要重点注意的事项呢？贷前策略审批流程贷前策略审批流程比较简单且有先后顺序。在之前讲过，并不是所有的信贷产品都有预授信和人工审核场景。进行授信

揭秘分享 | 汽车金融细分风控场景和反欺诈策略

我们今天说的汽车金融相关内容，主要是针对的是汽车消费金融板块的业务。汽车金融板块潜在规模及与汽车保有量、新车每年新增销量、二手车每年销量及新车二手车的金融贷款渗透率上升空间有关。而驾驶证人数与汽车租赁金融场景是相关的。所以可以简单了解以下数据。公安部交管局近日公布了上半年全国机动车和驾驶人最新数据。数据显示，截至2019年6月，我国机动车保有量达3.4亿辆，汽车2.5亿辆；机动车驾驶人数量

2020年是个人触碰知识图谱时间最多的一年，技术知识的重新梳理和学习，相关项目的参与，几乎从年初持续到年末。一直想总结知识图谱在金融领域的应用现状，但总是挣不脱一个字：乱。最直观的“乱象”是不同机构对这项技术的称呼五花八门——关联网络、关系图谱、复杂网络、知识图谱。严格来讲它们彼此之间紧密相连又有所区别，本文并不打算严谨地去论证它们的区别和联系，请允许我偷懒采用图谱这个名称来泛指这项技术，就是各位

支付风控模型

支付风控涉及到多方面的内容，包括反洗钱、反欺诈、客户风险等级分类管理等。其中最核心的功能在于对实时交易进行风险评估，或者说是欺诈检测。如果这个交易的风险太高，则会执行拦截。由于反欺诈检测是在交易时实时进行的，在要求不能误拦截的同时，还有用户体验上的要求，即不能占用太多时间，一般要求风控操作必须控制在100ms以内，对于交易量大的业务，10ms甚至更低的性能要求都是必须的。这就需要对风控模型进

一文弄懂风控建模中的标签(y)定义—支付领域y标签和信贷领域y标签

构建好模型的基础是定义清楚好坏样本，这需要从项目需求中定义问题、定义标签、选择合适的数据集。本文将从支付和信贷角度，对比分析不同行业在建立模型时因变量Y确定的差异。文章目录一、明确问题二、对象粒度三、标签定义1 支付领域标签定义2 信贷领域确定因变量Y一、名词定义二、滚动率分析三、账龄（Vintage）分析四、因变量Y的确定四、细分客群一、明确问题

【35分钟掌握金融风控策略15】基于Swap Set分析新旧策略更替的影响

目录基于Swap Set分析新旧策略更替的影响 Swap Set 简介基于Swap Set 评估新旧策略效能 Swap in客群分析指标的近似估计基于Swap Set分析新旧策略更替的影响在贷前授信审批场景和贷中用信审批场景策略的日常调整中，通常是既做加法也做减法，即策略有上线，也有下线，若一直上线新策略而不下线效能变差的旧策略，那么整体通过率将越来越低，放贷规模越

【35分钟掌握金融风控策略14】AB测试和随机测试策略调优

目录 AB测试和随机测试策略调优 AB测试 AB测试应用举例随机测试随机测试应用举例 AB测试和随机测试策略调优为了监控和优化线上运行的策略，往往会从原流量中切出一定比例的流量执行测试策略待测试完成后，通过分析测试结果，可评估线上运行策略的效能以及线上运行策略是否可进行调优操作。AB测试和随机测试是风控策略中常见的两种用来监控与优化策略效能的测试方法。 AB测试类

电商技术揭秘三十七:电商智能风控业务架构设计

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