风控系统/规则引擎,策略集/策略/规则组/规则是什么?都有哪些功能?

2024-04-11 14:52

本文主要是介绍风控系统/规则引擎,策略集/策略/规则组/规则是什么?都有哪些功能?,希望对大家解决编程问题提供一定的参考价值,需要的开发者们随着小编来一起学习吧!

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提要

前面已经有了几篇文章了,关于风控系统的一些设计和实现。

还是那句话完整的风控系统功能还是很复杂的,欠考虑的地方还望指正。

参考:

风控中常说的决策引擎,到底是什么?

风控笔记06:一个完整的风控引擎,需要有哪些功能?

策略集

数据接入后,完成系统/动态字段的转换后,就要面对众多策略集进行选择了,这一步选择条件通常是可以固定的,并不需要规则引擎的动态化配置,当然想做的话也不是不行。

下面只是举个例子,风控系统可以应对不同的场景可以建立不同的策略集,这些策略集的条件通常是确定后就不变,如:约定每个策略集的唯一标识,通过判断某个约定系统字段就可以了,更像是Switch语句一样。这个在一些有路由功能的规则引擎中会更加灵活方便。

那么策略集仅仅就是策略的集合吗?

不是!策略集是策略的集合,也应该拥有了编排策略的功能。

决策流

这也仅仅是策略集决策流的一个例子,策略集应该是可以对其下的所有策略进行任意编排的。

冠军挑战

更多详细可以查看其他资料,一眼AI

风控方将目前表现良好的策略、数据和模型定义为“冠军组”。这些数据在历史上的半年时间内,对几批用户都有效。然后,在新数据源接入时,使用测试组来测试这个“冠军组”在当前批次客户上的表现。如果“冠军组”在新客户上仍然有效,就可以正式将其升级。在实际表现之前,这些策略、模型和数据被称为“挑战组”。

A/BTest

类似于冠军挑战,继续AI

具体来说,A/B测试的流程如下:

  1. 分析现状,建立假设:首先,分析业务,确定最高优先级的改进点,然后提出假设并提出优化建议。
  2. 设定指标:设置主要指标来衡量版本的优劣,并设置辅助指标来评估其他影响。
  3. 设计与开发:设计优化版本的原型并完成开发。
  4. 确定测试时长:确定测试进行的时长。
  5. 确定分流方案:确定每个测试版本的分流比例及其他分流细节。
  6. 采集并分析数据:收集实验数据,进行有效性和效果判断。
  7. 给出结论:根据假设检验的结果,确定发布新版本、调整分流比例继续测试,或优化迭代方案重新开发。

回测/仿真

自动留白

策略

策略集是策略的集合,策略是规则的集合,规则组可以说就是策略。

规则才产生决策,策略的存在是为了整合所有规则的决策。

目前我将策略分为三种模式。

首次

顾名思义,策略下的规则有排序,顺序执行所有规则,第一个命中的风险规则(设置大于某个决策的为风险规则,如大于通过的规则都为风险规则)直接返回最为策略的最终决策。

规则是否命中处置方式
1truepass
2truereject
3falsesms
4truereview

最终结果为reject

最坏

首次模式下所有规则需要串行运行,最坏模式下所有规则可以并行运行,策略最终结果取决于最快的的策略。最坏的定义由定义的处置方式分值决定。

规则是否命中处置方式
1truepass
2truereject
3falsesms
4truereview

因为reject>review>pass

所以最后结果是reject

权重

和最坏模式一样所有规则可以并行运行。

规则是否命中得分
1true23
2true21
3false30
4true20

每条规则对应分数,命中则累加。

如上,计算为23+21+20=64,然后可以设置决策对应的得分区间。

权重模式非常灵活,可以有更多的玩法。

规则

前文有这样的一张图,大致说明了规则分为两部分,其实也可以说是三部分,将决策结果划分出来也是可以的。

规则是整个决策链路中最重要的部分,其实就是各种各样的规则条件,命中后执行各式各样的操作。

比较能讲的就是规则条件的细化和编排,但本文直降规则的功能就可以点到为止了。

扩展

上面都是针对一次决策流程而来的,要是从风控业务管理还有:策略/规则审批、策略/规则监控、策略/规则运行管控、标签/名单管理,事件/案件审核,交易图谱,三方对接等等。

写在最后

拙作艰辛,字句心血,望诸君垂青,多予支持,不胜感激。


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