re:Invent 2023 | 受监管的金融机构如何推动数字资产的采用

关键字: [Amazon Web Services re:Invent 2023, Amazon Managed Blockchain, Regulated Financial Institutions, Digital Asset Adoption, Blockchain Challenges, Blockchain Solutions, Asset Tokenization]

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视频

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导读

本论坛涵盖了受监管金融实体如何将加密货币引入机构投资者和散户投资者。它强调了在机构创建更广泛的加密货币采用途径时，在平衡权力下放原则与法规遵从性和可扩展性要求方面面临的挑战。一家主要金融机构讨论了巴西支持性监管环境和消费者日益增长的兴趣如何影响他们提供加密货币服务的过程。Fidelity 分享了他们对资产标记化和互操作性重要性的看法。本论坛还将分享亚马逊云科技区块链解决方案，例如 Amazon Managed Blockchain Access 和 Amazon Managed Blockchain Query，如何帮助这些金融实体构建可扩展的解决方案。

演讲精华

以下是小编为您整理的本次演讲的精华，共2600字，阅读时间大约是13分钟。如果您想进一步了解演讲内容或者观看演讲全文，请观看演讲完整视频或者下面的演讲原文。

视频以亚马逊云科技的首席产品官刘江先生开场，他在周一早晨热情地欢迎观众参加这个分会场活动。他介绍了将与他一起发言的两位演讲者——Itau Unibanno的首席信息官梅奥·莫亚（Caio Ma）和Fidelity Investments的架构总监乌曼·钱德拉（Uman Chandran）。刘江解释说，他们将共同探讨受监管的金融机构如何采用数字货币（如加密货币和非同质化代币，简称NFT）等新型资产。

刘江简要概述了金融行业是如何接受这些新型资产的。他还列出了金融企业在努力整合这项新技术过程中所面临的一些区块链挑战，并提到了现在可用的帮助解决这些挑战的一些解决方案。讨论将详细介绍亚马逊云科技如何协助客户构建简单且安全的数字资产平台。随后,将加入刘江的两位客户将分享关于数字资产采用的第一线故事——Itau Unibanno讲述数字托管,而Fidelity则概述其资产代币化平台。

刘江将这次会议描述为一个介绍性的100级讲座,将在非常高层次上解释技术。他欢迎在会后有任何概念覆盖方面的更深层次探索的问题。

然后,他进入演讲的核心部分,概述了金融行业从对像比特币和以太坊这样的加密货币的怀疑到对这些新型价值形式的逐渐接受和采用的过程。刘江解释说,分析过去十年金融机构如何采用数字资产有助于揭示最近态度转变是否是一个持续的趋势。

刘江解释说,任何新的颠覆性技术的采用通常随着时间的推移遵循逐步函数。在基础设施投资和发展理解的长段落中,外部变化很少发生。然后,会出现突然的采用跳跃,人们终于感受到新技术的冲击。刘江以最近的生成性AI为例,它在过去的几个月里迅速发展,而在机器学习算法、计算能力的增长和数据可用性的扩大等方面取得了数十年的进展。

根据约翰的表述，数字资产及其背后的区块链技术已遵循了一种相似的发展模式。从2012年到2020年，金融机构主要处于学习和实验阶段。尽管在这一时期内，如CME在2017年推出比特币期货交易等重要事件时有发生，但真正的大规模采用实际上是在2020年至2022年期间发生的。

约翰详细描述了在这段时间里，大型金融机构如摩根大通、摩根士丹利和高盛等为高净值个人和机构投资者推出了加密货币相关产品。与此同时，越来越多的对冲基金和家族办公室也开始参与加密货币交易。甚至有部分公司开始在资产负债表上持有加密货币以实现资产配置的多样性。

此外，约翰提到了非同质化代币（NFT）市场的迅速崛起，以及它们能够将品牌知识产权数字化并创造新的互动机会的特点，这使得媒体、零售和娱乐公司也纷纷涌入数字资产领域。随着这些公司在公开区块链上发布NFT和其他数字资产，他们开始寻求金融机构的帮助来管理这些新兴资产。

然而，约翰指出，在这种很大程度上不受监管的环境中，数十亿美元的资金流动带来了风险和负担过重的压力。因此，自2020年底以来，监管机构开始着手制定必要的监管措施，以支持主流市场对加密货币的采用。

即使在监管环境提供更多明确性的背景下，金融机构的采用仍在继续。约翰提到，富达和查尔斯·施瓦布等公司也推出了允许零售投资者交易加密货币的产品。

约翰表示，我们正处在一个新的大规模采用的边缘。他特别强调了黑石集团在2022年6月申请比特币交易所交易基金（ETF）的行为，这一行为引发了其他机构纷纷效仿的申请热潮。由于ETF代表了8万亿美元的市场规模，并为任何资产类别的主流投资提供了途径，约翰强调，它们可能会对加密货币产生同样的影响。投资者无需专门的区块链基础设施或许可即可通过ETF进行加密货币投资。

除了ETF之外，约翰还强调了使用稳定币进行跨境结算作为另一个被采用的因素。他指出，目前已经有1000-1200亿美元的稳定币，每天结算数十亿美元的交易。特别是，PayPal最近推出的Pax USD稳定币有望推动稳定币进入主流市场。作为一种受到监管的稳定币，Pax USD由现金和现金等价物全额支持，可以在去中心化借贷等Web 3应用中使用，并利用PayPal数百万商户和数亿消费者的网络。

约翰还强调了过去六个月里资产代币化的复兴作为一个关键采用因素。他表示，金融行业已经从早期的努力中吸取了教训，现在认识到24/7结算和流程自动化等好处。在这些经验教训加上利率上升的情况下，最新一波的资产代币化主要集中在流动性较强的资本市场，如国债和货币市场基金。约翰解释道，这可以让传统金融领域通过人们熟悉且风险较低的资产实现上链，同时还可以让Web 3投资获得对传统金融的访问。

随着金融机构建立区块链能力以支持这些新的数字资产用例，约翰解释说他们不得不应对一些关键挑战：

首先，技术能否满足金融服务所需的速度和吞吐量——每秒处理数千到数十万笔交易，确认时间不到秒？

其次，机构如何保护最终用户免受持有加密货币和支付不稳定的气体交易费用的影响？同样，机构如何更好地预算以应对不稳定的气体费用时期，以防止关键交易被延迟？

第三，当公共区块链可以被任何人访问时，如何维护数据隐私？某些敏感信息需要受到保护。

第四，在给定的技术和匿名交易、钱包的本质下，如何满足了解你的客户(KYC)和反洗钱(AML)的要求？

第五，是否存在平衡个人控制自己的资产的好处与银行的安全和合规需求的关键管理解决方案？

最后，在一个多区块链的世界中，机构如何创建资产能够在不同链条之间自由流动的互连市场？

约翰表示，正逐渐出现解决这些挑战的解决方案。对于可扩展性、隐私和较低的费用，他强调了第二层或侧链技术，如零知识证明、Rollups和超级网/子链。尽管采用的方法各异，但它们共同的原则是在仍然从底层第一层父链继承安全性的同时，在主区块链之外处理交易。

为满足KYC（了解你的客户）和AML（反洗钱）要求，约翰指出如何将区块链取证、钱包风险评分和离链身份数据与链上钱包链接结合起来，以构建交易对手的完整档案。去中心化身份的进步使得验证的证书能够高效和安全地共享。

关于密钥管理，约翰解释了如何在区块链上创建多签名账户的等效物，例如通过像阈值签名这样的多方计算（MPC）协议。将密钥分片跨各方带来了新的安全性，因为只需要一定数量的要签名事务的碎片就能保护即使某些碎片丢失或受到损害。

针对互操作性挑战，约翰表示正在出现的作为开放银行API、消息传递标准和结算所组合的层0协议，可以允许在区块链之间实现无缝转移。这些充当应用程序和其他区块链可以构建的基础结算层。

尽管这些解决方案解决了核心的技术障碍，但约翰重申，机构要使其企业准备好仍需要大量未区分的高强度工作。他解释称，亚马逊云科技正在帮助客户解决这个问题，提供核心基础设施、KMS和Nitro Enclaves等安全服务，以及Amazon Managed Blockchain等托管区块链服务。该服务提供了完全管理的节点基础设施，以及低延迟访问常见请求的区块链数据和事件，无需复杂的数据转换。

约翰分享说，亚马逊托管区块链目前支持以太坊和比特币，并宣布了对Polygon的支持的公共预览发布。他将Polygon描述为一种兼容以太坊的高吞吐量第二层链，被耐克、星巴克和富达等大公司用于Web 3工作负载。

约翰提供了一些已使用亚马逊管理的区块链Polygon（例如绿洲Pro）的客户案例，绿洲Pro为传统金融提供了端到端的代币化解决方案。Oasis Pro已被摩根大通和阿波罗在新加坡金融管理局的交互式区块链网络上的项目守护者所使用，该项目展示了资产跨公共和私有链的资产代币化的优势。

约翰强调的另一个客户是神秘麋鹿，这是一款自动象棋标题Mighty Mojo Melee的游戏开发者。约翰解释了Mighty Mojo Melee如何无缝地将NFT角色等Web 3组件整合到游戏中，并最近与亚马逊Prime Gaming合作，为会员提供专属的NFT奖励。

约翰的最后一个例子是Magic，一个钱包即服务提供商，使企业能够通过电子邮件和社交登录来为用户即时创建非托管钱包，抽象了区块链复杂性。约翰指出，Magic已经创建了超过2500万个钱包，这为企业机构可以利用的离链身份联系工具类型。

有了这些客户的例子，约翰将演讲交给了凯奥·马，他来自伊塔乌银行，讨论他们的数字资产托管平台Thinking Crypto。

凯奥首先介绍了伊塔乌银行作为拉丁美洲最大的金融机构的背景，拥有近100年的历史和超过7000万客户。除了零售业务，伊塔乌还有巴西最大的私人资产管理公司和排名前五的投资银行，为机构投资者提供服务。

在这个金融生态系统中，凯奥解释说，拉丁美洲的数字资产空间正在迅速发展。研究表明，到2027年，10%的商业交易将使用区块链，监管机构正在建立新的框架，允许投资者在投资组合中分配加密货币。甚至巴西中央银行也在开发一种将于2023年推出的央行数字货币（CBDC）。

鉴于伊塔乌在银行、声誉和拉丁美洲金融生态系统中的角色，凯奥认为他们提供安全便捷的数字资产托管服务是领导该地区的采用的关键。他们的目标是加强在托管方面的领导地位，扩大服务，并使加密资产容易用于机构客户。

凯奥详细地介绍了一家名为伊塔乌的公司其托管平台Thinking Crypto。这个平台结合了安全、合规和管理层功能。在安全层面，他们运用加密技术、Nitro Enclaves的保密计算以及高级的密钥管理系统，以确保私钥永远不会被泄露。在合规方面，他们对托管资产进行筛选，执行反洗钱政策，并使用亚马逊管理的区块链监控区块链交易。在管理方面，他们为客户提供定制的运营管理和控制、账户管理、投资组合监控以及风险管理。整个解决方案已经通过了外部审计的验证。

为了展示伊塔乌是如何实现强大安全的，凯奥通过一系列工作流程示例来说明：钱包创建、交易监控和提款签署。这些流程包括使用与KMS连接的Nitro Enclaves生成密钥，将加密后的密钥与钱包地址分开存储，以及使用亚马逊管理的区块链接入节点追踪活动。

凯奥解释道，亚马逊管理的区块链和Nitro Enclaves是他们架构的重要组成部分，提供了便捷的访问网络方式、用于管理的使用指标、自动可扩展的基础设施以及安全隔离的环境。展望未来，伊塔乌致力于利用亚马逊管理的区块链查询进行余额验证，支持新的代币类型，确保巴西即将推出的CBDC的可扩展性，并将该平台扩展到其他银行的使用案例中。

接下来，会议将交给约翰·刘（John Liu），他是亚马逊云计算科技的代表。约翰感谢凯奥分享有价值的客户故事，随后他邀请了富达投资的乌曼·钱德兰（Uman Chandran）来分享他们在构建资产代币化平台过程中的经验教训。

乌曼首先介绍了富达作为一家拥有超过70年历史为4300万客户服务的私营公司。富达与3600多家金融咨询公司合作，为23000多家雇主管理退休计划。该公司在全球拥有超过70000名员工，并在交付给客户的技术上投资了近25亿美元。

他解释说，如今，当投资者通过富达购买基金份额时，由于依赖于诸如ACH转账之类的遗留系统，整个过程涉及到众多中介机构，且结算时间需要超过两天。这可能导致错误，需要进行数小时的手动调整。

乌曼表示，将资金上链作为通证有望改变这一状况。关键参与者如转移代理和托管人在共享账本上进行操作，从而实现近乎实时的结算和简单的调整过程。他指出，央行数字货币可以进一步加快结算的确定性。

乌曼列举了一些数据，表明在区块链上已有超过1200亿美元的可通证现金和7亿美元的通证美国国债，成交量正迅速增长。对于富达而言，通证化带来了新的收入机会和提高客户收益的效率。

他概述了他们资产通证化平台的关键组成部分：

• 区块链网络：他们利用公共链以及私有链如ConsenSys Quorum
• 智能合约开发：他们使用Solidity等语言创建代表基金份额的通用代币
• DeFi功能：他们在业务控制、合规规则和对等可传输性等方面构建功能
• 集成：前端允许用户和系统与区块链组件互动

乌曼更详细地介绍了他们如何开发智能合约的方法。他强调了使用ERC-20等标准和OpenZeppelin等框架的重要性，以及使用Hardhat等开发环境和允许新功能升级合约的单元测试。此外，他们还使用了MythX等工具来分析代码安全性。

关于DeFi功能，乌曼强调了收听区块链事件以触发暂停操作等重要性的同时，还提到了整合离线KYC流程以便敏感数据不在链上的能力。乌曼还强调了线上线下遵守法规的重要性，以满足监管要求。

在谈到架构时，乌曼解释了他们是如何利用亚马逊云科技的服务，如Managed Blockchain来部署和测试智能合约的。他们结合了公共网络和私有Hyperledger Fabric。该解决方案将区块链组件与数据库（如DynamoDB）和事件处理相结合，以实现端到端的通证交易。

Uman总结了他所观察到的富达在代币化过程中的关键经验。他发现，富达通过为员工安排专门的创新时间来进行大量实验。这些实验的成果在整个组织内共享，以便其他员工能够在此基础上继续推进。此外，富达还为诸如Hardhat之类的开源社区提供了支持。

总之，Uman强调了以客户需求为导向的发展策略是如何推动富达利用其人才和亚马逊云科技的力量来构建一个强大的资产代币化平台的。他对观众有机会展示自己的研究成果表示感谢。

随着最后一个客户案例的讲述完毕，约翰·刘结束了这次会议，并对受监管金融机构在区块链和数字资产采用方面的显著进步表示赞赏。他强调了一些共同的挑战，如安全、合规性和区块链基础设施集成。然而，通过使用二层协议等技术解决方案和亚马逊云服务的Managed Blockchain等服务，金融行业正稳步克服这些障碍，为客户提供新的价值。约翰对与会发言人和观众的引人入胜的讨论表示感谢，会议即将结束。

下面是一些演讲现场的精彩瞬间：

亚马逊云科技部门的负责人探讨了受监管金融机构采用数字资产的方式。

借助去中心化的Oracle和Relay网络，新一代的Layer Zero桥实现了无缝的跨链通信。

Oasis Pro通过使用Amazon Managed Blockchain Access Polygon为传统金融机构提供端到端的解决方案，助力从Web 2向Web 3过渡。

作为一款自动象棋对战游戏，强大的Mojo Melee宣布与亚马逊Prime Gaming合作，使Prime会员能够获取NFT角色。

通过电子邮件和社交登录，Magic轻松创建了近2500万个非托管钱包，将离线身份与线上数据相互连接。

在保护敏感数据安全且不泄露密钥的前提下，亚马逊云科技拓展了区块链功能，以支持新型数字货币和金融解决方案。

部门负责人强调，亚马逊云科技实现其目标依赖于庞大的人才团队所展现出的团结协作精神。

总结

该视频探讨了受监管金融机构在推动加密货币等数字资产采用方面的做法。内容概述了金融行业在接受数字资产方面从怀疑到2020年以来逐步接受的过程。关键驱动力包括加密货币ETF的申请、使用稳定币进行跨境结算以及以流动性资本市场为核心的资产代币化。然而，集成区块链技术在可扩展性、气体费用、隐私、KYC/AML、密钥管理和互操作性等方面仍面临挑战。视频还介绍了第二层链、去中心化身份、多方协议和第0层桥接器等技术如何解决这些问题。此外，视频还展示了亚马逊云科技的服务，如托管区块链和Nitro安全区域，如何助力机构构建数字资产平台。提供了两个客户案例－Itau的数字保管解决方案（保护密钥并在硬件安全区域内签署交易）和Fidelity（通过链上代币化资产提高运营效率）。总的来说，受监管的机构正克服区块链方面的挑战，以推动数字资产的主流应用。

演讲原文

https://blog.csdn.net/just2gooo/article/details/134814382

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