建投数据不良资产综合管理平台建设方案

一、建设背景

2020年12月17日，随着银保监会公布第五家全国性资产管理公司银河资产管理有限公司的开业批复函，不良资产行业已形成“5+地方系+银行系+外资系+N”的市场竞争格局。由于全国性资产管理公司发展较早、项目经营类别丰富，我国不良资产行业目前由五大全国性资产管理公司主导。

在国内外复杂多变的经济环境及国内去杠杆政策的大环境背景下，不良资产规模仍存在上涨压力，不良资产供应增加的状况仍会延续。伴随国民经济持续快速增长、人民群众财富积累和实体经济融资需求的多元化，我国资产管理行业稳步发展，市场发展潜力较大。银保监会数据显示，2022年末银行业金融机构不良贷款率1.71%，银行业金融机构累计处置不良资产3.1万亿元，其中不良贷款处置2.7万亿元。银行业不良资产认定和处置正稳步推进，要求资产管理公司加快处置不良资产，提高不良资产转让力度。不良资产处置提速、产业重构释放着行业发展新机遇。

由于不良资产管理平台的建设具有滞后性，尚未适应业务快速发展带来的管理复杂度提升的需求。另一方面，科技赋能金融企业数字化转型正逐步发展成熟，当前不良资产行业在数字化建设上仍处于起步阶段，具备数字化建设基础，能初步满足管控和业务发展需求，但对标其他行业仍存在较大差距，这也对不良资产业务和管理信息化水平带来了新的机遇与挑战。

二、方案规划

根据市场调研及实践情况分析，当前不良资产管理平台仅停留在信息推介、信息展示、信息搜索、资产推介等内容，业务撮合、资产处置等关键环节仍然高度依赖于线下工作，并难以形成对资产价值等多维度的智能评估。同时，现有平台的目标客户和业务属性不清晰，导致绝大部分浏览实质上是无效点击，并不会转化为有效客户。因此，加快推进不良资产综合管理平台的建设，既是顺应行业发展所需、落实监管机构相关工作部署的必要举措，也是借助互联网金融发展趋势，推动实现不良资产管理、处置以及防范金融风险的重要控制活动。

结合对宏观背景及具体业务的综合分析，建投数据规划了基于业务、联结用户、辐射行业的不良资产综合管理平台建设方案。首先聚合信息展示，围绕不良资产相关信息不断迭代更新，随时掌握行业最新动态资讯。通过厘清资产数据及用户行为分析，打破信息孤岛，搭建整体平台框架。伴随管理水平提高和业务综合化要求，促进业务操作全面线上化，打造智能撮合平台，驱动业务标准化流程管理，提供智慧解决方案，并最终形成不良资产数据智库，实现处置交易线上化，全面提升不良资产管理水平。

平台建设规划

三、平台功能

平台功能架构

1、平台建设初期

通过运用爬虫工具及数据接口等技术实现方式，汇集业内有关不良资产的权威信息及最新动态，包含但不限于行业动态、研究报告、新闻资讯、最新政策及法律法规要求。

通过自动化与手工维护相结合的方式，把控信息的全面性、准确性及合规性。搭建全局检索体系，利用科学体系化的评估模型和分析工具，实现信息订阅及用户行为分析，精准匹配不同用户群的多元需求，深度挖掘数据价值，赋能后续业务开展。

通过建立企业信息库，对企业、机构进行精准分类，补充维护企业或机构相关信息，并支持资质审核与评估。平台实现对资产信息的获取、审核、发布等内容进行管理，构建完善的不良资产信息数据库。

2、平台建设中后期

在满足合规性要求前提下，平台将促成业务操作全面线上化。通过打造智能撮合平台，关联并对接不良资产业内各参与主体，支撑不良资产生态圈的各层级、多角度交流。

驱动业务的标准化全流程管理，平台可提供相似资产的案例分享及解析，方便用户对资产处置节点及整体流程宏观把控，提供有效参考。根据资产质量、处置用时、处置难度等多种维度，综合匹配最佳处置方式推荐，并展现处置流程概览图，方便用户知晓全流程。

平台支持对接第三方专业机构的权威信息查阅，辅助服务内容包括但不限于：尽职调查、资产估值、风险评估等内容，并提供对服务机构的资质评估、机构推荐等功能，便于用户择优选择。

在实现数据积累及业务标准化流程后，通过以互联网+为指引，融合AI模型、智库资讯，平台可自动化生成最优解决方案，实现处置交易线上化，构建不良资产综合运营平台，打造新时代不良资产行业生态圈。

四、建设价值

加快推进不良资产综合管理平台的建设，是实现不良资产资源整合、价值深耕、经营处置及风险防范的必要举措。更是推进科技创新，着眼全局、立足长远，推动产业链生态圈互联互通，促进精细化管理能力升级，实现数字化转型发展的积极探索，并最终实现可持续的规模、效益双增长，塑造品牌影响力，为不良资产行业持续高质量发展保驾护航。