本文主要是介绍对银行票据词汇的简单理解,希望对大家解决编程问题提供一定的参考价值,需要的开发者们随着小编来一起学习吧!
1.开票 : A企业 去B企业买东西,要100W的货,结果很尴尬A企业只有50W的流动资金,然后A企业找到A 银行开100W的票据,但是呢,票据不是你想开,想开就能开的
A银行要对你评估(主要看3个方面 额度俗称信用 保证金 存单) 信用就不用说了吧 大家都懂,保证金:就是你在银行开的一个保证金账户,比如A企业开一个保 证金的账户把50W的存款 存到里面,最后是存单(不好意思 我们这个小行目前还没有存单业务,展示不考虑),最终只要你的信用额度加上你的保证金 等于你的 开票金额就行了,那么最终 A企业在A银行拿到了50W的信用额度,50W的流动资金变成了50W的保证金或者50W的存单,那么这100W的票,A银行就给你开了。
我们来看一下结果:A企业最终在A银行开了1个批次的票(一个批次下可以有多张票,每个票有一个票号,是唯一标识),总金额100W,开票人是A企业,收款人 是B企业,B企业拿到了票,就发了100W的货给了A企业,在到期日来到的时候,A银行给B企业100W ,A企业给银行100W,并且在这个过程中支付银行一定的手续费 用,皆大欢喜。注意:票据在到期日的时候 是无条件兑现的。在开票以后,利益双方 就变成了 A企业和A银行 B企业和A银行,只要不在出现其他业务,A银行和
B银行不会在有任何利益关系 。相信情况看下图
贴现:继续上述的例子,B企业拿到了100的票(一个批次号下 ,可以多张票,举例为10张),现在B企业缺钱了,急需资金30W,但是因为没有到到期日,所以是不能找银行兑现的。B企业就只能把这个票转给银行,收款人变成A银行,但是要支付手续费。
我们来看一下结果:B企业拿出了4张票给A银行(为啥是4张票。。。一张10W,然后要手续费,手续费大家都懂的),然后B企业拿到了30多W 解决了资金问题。这4张票的收款人变成了A银行,这就是贴现。详细情况见下图:
转贴现:继续上述的例子,A银行拿到了4张票,现在A银行也缺钱了,也缺了30W,因为没有到到期日 A银行没法去A企业收钱,于是A银行去B银行,把这个票转给B银行
B银行向A银行收取手续费,然后把钱给A银行,同时A银行需要向B银行支付手续费。
结果:B银行拿到了4张票,A银行拿到钱,同时A银行向B银行支付一定的手续费,这就是转贴现
未用退回:继续上述的例子,B企业收到了A企业100W 的票据后,但是由于种种原因,只给了A企业50W的,那么这个时候就要退回50W的票,但是由于中间方A银行的存在
B只能去A银行办理,中间不产生手续费。
收拖:全称收到委托收款,场景:A银行将一笔票转贴给B银行 到期日到达以后 B银行给A银行发出票据,A银行收到以后,支付B银行资金 对与A银行来说叫做收拖。
发拖:全称发送委托收款,场景:和上述场景一样,对于B银行来说叫做发拖
备款:在票据到期日到达的时候,银行需要提前以前算清楚第二天到期的需要支付给客户的资金,这写资金叫做备款
以上诉例子为例 到期日到达的前一天 银行通过跑批已经计算出第二天 B企业的票据到期了,需要向B企业支付票据金额,提前把资金准备好。
见票兑付:以上诉例子为例,B企业收到的票 到期以后,B企业的委托人可以拿票据向A银行兑现,叫做见票兑付
这篇关于对银行票据词汇的简单理解的文章就介绍到这儿,希望我们推荐的文章对编程师们有所帮助!