基金实操分享课:如何挑选一只债券基金?

2023-11-08 21:30

本文主要是介绍基金实操分享课:如何挑选一只债券基金?,希望对大家解决编程问题提供一定的参考价值,需要的开发者们随着小编来一起学习吧!

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今天的晚分享马上开始啦,分享主题:《基金实操分享课:如何挑选一只债券基金?》

 

有些人可能会觉得货币基金的收益率太低了,只比银行高出一点点,那有没有收益再高一些,风险又很小的基金产品呢?

 

其实,债券型基金就完全能做到。

债券基金,主要投资的是债券类资产。像国债、地方债、企业债等,所以它的收益非常稳定,风险也很低,比较适合有1年以上闲置资金,期望有稳定收益的投资者。

 

当然,不是所有债券基金都会把所有钱用来投资债券,根据投资对象的不同,我们可以债券基金分为4类:纯债基金、一级债基、二级债基、可转债基金。

 

纯债基金:只投资债券的基金,风险最小

 

一级债基 : 可以投债券,还可以在一级市场打新股的债券基金(不过从2012年7月开始, 一级债基被禁止打新股了, 所以一级债基和纯债基几乎没有区别)

 

二级债基 : 主要投资债券。除此之外,不光能在一级市场打新股,还能购买二级市场的股票,但是加起来的比例最多不超过20%,因为投资股票,所以风险比纯债基金要高。

 

可转债基金 : 主要投资于可转换债券(就是一定条件下,可以转成股票的债券),也可以投资股票和其他投资品,可转债基金是债券基金家族中的一个另类,由于可转债会转成股票, 所欲可转债风险和收益高于纯债基金、一级基金和二级基金。

 

 

在之前的课程里,我们向大家提到过“5买4卖“原则。因为“5买4卖“只适用于债券,所以对于纯债基金和一级债基有效。而这里,二级债基和可转债基金都会涉及很多的股票,因此会导致”5买4卖”失效,所以不能用这个指标。

 

那具体该怎么看“5买4卖“原则呢?“5买4卖“原则主要看“3年期AA+企业债到期收益率”,这个数据,我们可以在“徐彬说投资”查到。

 

关注公众号“徐彬说投资”,点击【投资数据】,进入下一界面

 

 

下翻至【市场数据监控 – 债市】,我们可以查到最新的“3年期AA+企业债到期收益率”

 

在这里,我们可以看到,截止到6月10日,“3年期AA+企业债到期收益率”为3.86%,低于5%,所以不建议投资。

 

说了这么多,很多小伙伴或许还没有购买债券基金的实操经验,不知道债券基金到底该怎么操作,去哪里买,怎么买。

 

接下来,班班以天天基金网为例,为你展示一下购买债券基金的流程。

 

一、购买流程

1、手机打开“天天基金”APP,找到【排行】,点击进入

 


 

2、进入基金排行界面之后,找到【债券】,点击进入

在这里,我们会看到天天基金网代销的各种债券基金。

 

二、债券基金挑选

可是,这些债券基金有这么多,我们应该如何去挑选呢?

一般来说,我们会主要看5个方面:

成立时间、基金规模、业绩表现、基金经理、基金费率

1、成立时间

对于我们来说,债券基金成立的时间越早越好。因为基金成立的时间越久,我们可以获得的信息,就越有参考价值。

债券基金的成立时间,你可以通过基金展示页面的“概况”查到。

 

2、基金规模

一般来说,我们认为债券基金的基金规模,在10亿以上会更好。因为规模过小,会有清盘的风险。

关于债券基金规模的指标,可以在基金页面下滑查看。

 

3、业绩表现

对于债券基金来说,我们更注重中长期的的业绩情况。因此,我们往往会选取“近3年”的业绩表现,作为对比标准。一般来说,我们主要选取排名前20的。

​​

 

4、基金经理

至于基金经理, 我们要看这支基金是不是“频繁更换”基金经理, 还有,就是要关注基金经理的“过往业绩”,选择“业绩平稳”的基金经理,能够帮我们躲避更多的投资风险。

进入基金界面,点击“历任基金经理”,进入下一页;

点击“基金经理头像”,进入下一页;

 

​​​​

 

在基金经理的个人界面,我们可以看到很多指标,一般来说:

擅长领域:最好是偏债类

从业时间:越久越好

最大盈利:越多越好

最大回撤:越小越好

年化回报:越高越好

 


 

5、基金费率

一般来说,经过前4项的挑选,你已经能够选出比较优秀的债券基金了。

但是,如果有些基金在前4项对比下来,不分伯仲,那么,我们就需要去对比它们之间的费用差别了。对我们来说,债基的各种费率当然是越低越好。

 

操作:

进入基金页面,点击【更多交易信息】,可以查看到这只债券基金的费率情况。

 

 


 


 

在这里,我们可以看到,债券基金的费率主要分为4种:

认购费、申购费、赎回费、和运作费。

 

一般来说,基金运作费用中的管理费和托管费,是给基金经理的报酬,而销售服务费,我们不用去对比。

因此,我们需要去对比的,主要是认购费、申购费、赎回费。

 

什么是认购、申购、赎回呢?

认购费,是在基金的募集期间,购买基金需要支付的费用。

申购费,是指基金募集完成后,购买基金需要支付的费用。

赎回费,是指卖掉基金时,需要另外收取的费用。

 

一般来说,我们购买的基金,都是属于募集完成后的。因此,我们所需要缴的费用,主要是申购费。

对于赎回费来说,持有基金的时间越长,赎回的费用就越少。

但是,这里需要注意:如果持有时间小于7天,那会有高额的赎回费用,一般为1.5%。基金这么做,也是为了防止大家做投机的买卖。

 

好了,我们今天的实操课到这里就要结束了。

每天进步一点点,积沙成塔,你也可以实现财务自由,让我们次分享再见!

这篇关于基金实操分享课:如何挑选一只债券基金?的文章就介绍到这儿,希望我们推荐的文章对编程师们有所帮助!



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