JPMorgan最近在区块链做的事—揭秘JPM Coin

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2月14日 JPMorgan宣布推出JPM Coin

背景

摩根大通企业自身属性

1、构建银行间信息网络（IIN）

2、全球最大金融服务机构，客户遍布覆盖全球业务及地理区域

关键词解释

1. 银行间信息网络（IIN）

IIN旨在解决包括拉丁美洲、亚洲、欧洲、中东和非洲在内的所有主要市场的跨境支付问题。IIN于2017 年10月份开始试运行，作为一种解决跨境支付延迟以及击退来自新的非银行竞争者的威胁（如TransferWise）的方式，TransferWise目前每月处理的支付规模超过30亿欧元。

IIN将会提高客户体验，降低支付所需的时间量和成本——从数周减少到数小时，解决支付延迟问题。区块链的能力已经让我们重新思考全球银行如何在全球银行之间获取和交换关键信息。这一想法是基于一种基于摩根大通的私有区块链Quorum建立的可相互访问的账本，该账本允许被许可的银行交换有关合规检查和其他妨碍完成付款的例外情况的信息。

从历史上看，代理银行只进行单向、银行间的沟通，不过现在我们改变这种互动方式。当付款明细被标记为需要确认时，不同的参与方可以同时进行交互，请求和共享付款信息。

2. 银行间信息网络的内涵

银行间网络是指银行间金融机构（商业银行、证券公司、保险公司等）基于流动性管理和分散风险需要建立的连接关系，分为直接关联网络和间接关联网络。

直接关联网络主要是银行间相互持有的资产负债，诸如直接贷款、衍生工具、回购协议等形式存在的债权和债务关系。

间接关联网络主要是银行体系通过持有共同资产、重叠的投资组合等方式建立起来的间接关系，主要体现银行体系所持资产遭受价格下跌冲击而引起的系统性风险。

JPM 币的发展对摩根大通新的区块链网络银行间信息网络(IIN)有何影响?

IIN在代理银行之间传输信息，而不是支付。JPM Coin被设计成可以即时传递价值。JPM Coin通过降低客户的交易对手和结算风险，降低资本要求，实现价值的即时转移。复杂的金融体系各种风险之间的交互反馈机制和传导链条错综复杂，摩根大通需要更有效防范和化解系统性金融风险，准确的对金融系统性风险传染机制进行及时、准确的度量和刻画。

• 关于Quorum

Quorum，是一个企业级分布式账本和智能合约平台，可看作企业版的以太坊。Quorum通过一套区块链架构，提供私有智能合约执行方案，并满足企业级的性能要求。

Quorum，适用于任何需要高速和高吞吐量处理联盟许可间进行私有交易的应用。Quorum解决了区块链技术在金融及其他行业应用的特殊挑战。

Quorum，是基于以太坊分布式账本协议开发而成，为金融服务行业提供以太坊许可链方案，以便支持交易与合约的隐私性。

Quorum，基于以太坊协议官方Go方案开发而成，支持私有链和联盟许可链，它使用基于投票的共识算法，通过介绍一个新的私有交易识别器来实现数据隐私。Quorum的设计目标之一，就是尽可能复用更多的已有技术，最大限度地减少对现有以太网的改造，以减少与以太坊未来版本保持代码一致性所需要的工作量。

JPM Coin是如何工作的?

下面的图表是工作流程的简单表示

• 第一步，摩根大通的客户将存款存入一个指定账户，并获得等量的摩根大通币
  
  
• 第二步，这些JPM Coin通过区块链网络与摩根大通的其他客户进行交易(例如，资金流动、证券交易中的支付)
  
  
• 第三步，JPM Coin的持有者在摩根大通兑换美元