什么样的资金清算才是合规分账？

（图源：pexels网站）

如今，平台经济发展迅猛，各种各样的平台企业爆发式突围，如B2B2C类的电商平台，共享充电宝、共享按摩椅、共享充电桩等共享经济平台，智慧停车场等新型服务平台，以及一些连锁企业等等。在每一种业务场景下，都少不了资金清算。那么什么样的资金清算才是合规分账呢？

央行对“二清”的定义如下：

1、银行卡收单业务：无证机构以平台对接或者大商户接入支付机构或商业银行，留存商户结算资金，并自行开展商户资金清算。

2、网络支付业务：采取平台对接或“大商户”模式，即客户资金先划转至网络平台账户，再由网络平台结算给该平台二级商户。

根据以上定义我们可以看出，如果是由平台企业进行手动资金清分，那就已经触碰到“二清”风险了，肯定不属于合规分账。平台企业想要实现合规分账，可以通过收购支付牌照获得资金清算资质，但支付牌照的价格动辄上亿元，对比之下合规分账系统才是众多中小平台实现合规分账的最贴合实际的有效途径。

一方面，由于合规分账系统架设于银行核心系统内，消费者支付成功后，资金流入央行监管账户进行封闭式管理，待消费者确认收货，资金才会进入各分账方的电子账户，合规分账系统能够让平台方全程无法触碰到在途资金，无法主导资金清算工作的进行，以此来保证合规分账；另一方面，平台方通过在系统后台配置分账规则，可实现交易订单自动化分账，有效提高交易订单的资金清算效率。

近年来，不论是电商黑马杯垫，曾是资本宠儿的十荟团、同城生活，均难逃厄运降临。与暴雷潮相生的是，平台倒下之后，高频出现拖欠供应商货款事件。前有淘集集、呆萝卜，后有贝店、同城生活、寺库因资金链断裂拖欠上亿货款，太阳底下无新鲜事的背后，暴露出资金清算缺少监管的隐患。

平台企业在私下进行资金清算时，常见的做法是通过资金的滚动运转业务，或者通过资金池实现资金收益挪作他用，但是一旦融资跟不上，自我造血能力又不足的情况下，很多平台就会考虑动用沉淀的资金。尤其是以撮合或者混合型的业务为主的新经济业态，如P2P、共享单车、长租公寓等领域，已经出现多次挪用沉淀资金引发的一系列社会事件。

当前的监管越来越明确，“二清”警钟已经敲响，平台企业要想走得长远，合规一定是发展的基石，借助MallBook合规分账系统进行资金清算，才能尽快实现合规分账。