星图金融价值跃迁:打造“一体两翼”正向循环

2024-03-28 13:28

本文主要是介绍星图金融价值跃迁:打造“一体两翼”正向循环,希望对大家解决编程问题提供一定的参考价值,需要的开发者们随着小编来一起学习吧!

周期反复之中,唯一不变的就是变化。

身处技术爆发、产业革新、风险波动的时代,如何在逆境中抓住确定性,成为一众企业的必答题。确定寓于变化中,要想锻造基业长青的高阶稳定形态,必须内生出“反脆弱”能力。

风险管理理论学者尼古拉斯·塔勒布在《反脆弱》一书中,提出了“反脆弱”的价值理念,他认为“反脆弱”组织能从冲击中受益,当暴露在波动性、随机性、混乱和压力、风险和不确定性之下时,它们反而能茁壮成长和壮大。

纵观金融科技市场,最近几年明显步入脆弱周期,存量竞争难题困扰着每一个金融科技企业。增量难求之外,内外环境波动加剧,信用风险亦成为行业难以迈过的坎儿。

面对复杂多变的市场环境,金融科技企业只有通过拥抱变化,推动敏捷组织变革,实现对脆弱和不确定的反击。星图金融便是如此。

作为中国领先金融科技企业,星图金融在2023年年底用户规模再创新高,实现交易用户突破1.1亿。透过星图金融业务肌理,不难发现其之所以能逆势增长,与内外同驱、互为表里的“一体两翼”战略紧密相关。

基于一体的数字科技原生组织,To B业务与数字普惠金融两翼,星图金融得以构造穿越周期、稳健增长的“反脆弱”能力。这种能力不仅服务于当下,而且连结着未来。

结构调优,持续增长

存量市场中,封闭的业务生态,单一的产品结构,已经很难支撑增长,通过多元生态、开放平台点燃增长新引擎,成为众多金融科技企业的必由之路。

沿着开放平台的发展路径,星图金融的平台生态日益丰富,业务半径从内及外,释放出越来越大的增长空间。这种可持续的增长战略,不仅重塑了星图金融的利润结构,而且优化了业务模型,让其应对风险时身姿更轻,业绩增长时质量更重。

数据显示,过去十年间,星图金融的用户规模从100万跨越到1亿大关,年均增长率达66.8%。即便是在流量红利退潮、获客难度陡然攀升的最近两年,星图金融仍保持每年千万级的用户增长。

源源不断的用户增量,构成金融科技平台的业绩韧性。

以场景触达能力和科技输出赋能为基座,金融科技平台的生态一端连接亿万消费者,一端连接金融机构,生态有效渗透金融服务全流程,协助金融机构高效地完成获客、风控、运营及贷后等环节。

在此过程中,金融科技企业能够不断向外延展生态边界,进而实现收入多元。近两年来,星图金融坚持开放平台定位,开启生态开放加速度,实现外部收入占比大幅提升,有力反哺公司业绩增长。

仅2023年,星图金融新增的外部合作客户就有785家,涵盖科技、银行、保险、电商、商贸服务等多个领域。目前,星图金融整体生态外收入占比85.3%,远高于2021年的67.2%。

以星图金融旗下数字支付公司为例,在2021年末,该公司服务生态内的员工占比80.9%,外部收入占比15.2%。到2023年末,前一比例降低至20.1%,后一比例攀升至51.5%。

更大的出圈动能,支撑星图金融旗下公司做大做强生态版图。如消费金融科技服务公司不仅引入更多优质资金方,而且还接入外部互联网场景平台,授信客户规模超1600万户;基金销售公司与110多家基金机构达成合作,接入全市场公募基金及资管产品近万只;保险代理公司联合70余家保险机构,累计为3900万个人、27万中小微企业提供风险保障服务。

不只是收入结构明显改善,轻资产转型下的To B业务模型优化,也是星图金融稳健发展的一大标签。

在推动自身业务发展的过程中,星图金融还将技术解决方案对外输出,实现业务模式向轻资产转型。从To B科技输出业务占比来看,星图金融整体科技服务收入占比达到了85.2%,转型成效明显。

当风险低、韧性强、空间大的To B科技业务占比提升,成为金融科技新的增长极,可持续增长前景自然也就延展开来。

组织变革,科技立身

敏捷组织与数字科技,是星图金融在逆势中实现用户增长、To B生态扩容的本源动力。这种一体化的数字科技战略协同能力,也是其推进数字普惠金融的关键载体,实现社会责任与商业模式的有机统一。

变革早在市场变化时悄然发生。2021年下半年,金融科技行业面临增长与风险的拐点时刻,彼时星图金融启动有史以来最大规模的一场组织变革,构建“1+N”的组织架构。

“1+N”代表着星图金融向更加开放的业态迈进,即在星图金融之下,设立10多家业务公司,全面独立经营,以更敏捷的方式服务更多元化的发展需要。同时,星图金融对内管理扁平化,让决策加速,激发内生活力。

灵活且开放的组织管理,为星图金融To B业务全面开花埋下伏笔。持之以恒的数字科技能力建设,为星图金融行稳致远提供支撑。

在科技投入方面,星图金融自成立以来逐年加大投入,确保公司的技术和产品在行业内具备持续领先优势。截至目前,星图金融研发费用累计超15亿元,科技人才占比超60%,申请金融科技专利300多项。

具体到业务层面,星图金融基于平台数字化能力搭建了一体化的智能运维体系,实现核心业务全流程线上化办理。在运营环节,星图金融通过业务流程监督平台,实时跟进申请、审批、放款、贷后、预警等业务流程进度;在风控环节,通过智能风控系统集成信用评分、审批规则、反欺诈评分、审批策略等能力,做到业务风险可控,授信精准有效。

在数字科技能力的基础之上,星图金融还投身数字普惠金融,为“一体两翼”注入更强动力。

就金融科技的客群结构而言,主要服务于小额、高频、分散的普惠客群,这就要求金融科技企业必须具备能同时满足海量用户、低成本、高可用的金融科技解决方案。然而对于传统金融服务范式来说,普遍采用IOE的集中式技术体系,产品门槛与技术服务价格普遍高昂,这也就造成了普惠金融底层系统搭建所面临的规模、成本、敏捷“不可能三角”。

基于此,星图金融运用自研的数字科技系统,打破了金融科技的大容量、低成本、高可用性“不可能三角”,有效压降了金融服务的运行成本,为小微金融、消费金融从普到惠创造更大空间。

数据显示,星图金融已经累计为3万多个中小微企业提供近3100亿元资金支持,这些小微企业遍及国内20个省、自治区与直辖市,涉及批发和零售业、制造业、技术服务业等20多个行业。此外,星图金融还为211万人提供中短期普惠型小额贷款。

2023年10月,国务院印发《关于推进普惠金融高质量发展的实施意见》,明确提出未来五年,高质量的普惠金融体系基本建成。普惠金融高质量发展,不仅要求金融机构优化普惠金融重点领域产品服务,支持小微经营主体可持续发展,提升民生领域金融服务质量,而且要有序推进数字普惠金融发展。

金融科技的展业方式和技术架构,决定了它天然适配数字普惠金融的市场定位,为普惠金融的服务触达、成本优化、智能风控、敏捷迭代提升效率。这既是金融科技高质量发展的应有之义,也是星图金融持续增长的健康底色。

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