家财险：被忽略的居家必备“万能险”

7月20日以来，河南大部分地区及国内多地都遭遇极端强降雨，多地出现内涝、山洪等重大自然灾害，给当地人民生命和财产带来巨大损失。那么，面对自然灾害造成的家庭财产损失，哪些保险能为我们提供保障？如果你不能脱口而出，那就意味着大部分家庭都不了解这个险种——家财险。

很多人可能一是不知道有家财险，二是可能会按字面理解：家财险只是保障家庭财产的。其实不然，家财险的扩展保障内容远不止家庭财产。让我们来对这个险种做个全面了解吧。

家财险全称家庭财产保险，是个人和家庭投保的最主要险种。凡存放、坐落在保险单列明的地址，属于被保险人自有的家庭财产，都可以向保险人投保家庭财产保险。家庭财产保险的投保范围一般包括房屋及房屋装修，衣服、卧具，家具、燃气用具、厨具、乐器、体育器械，家用电器；附加险有盗窃、抢劫和金银首饰、钞票、债券保险以及第三者责任保险等。

家财险的保障标的

◼ 投保的楼宇

包括投保的房屋本身以及依附于该房屋的固定附属物和装置，如露台、天井、门窗、供电设备、管道煤气设备等。

◼ 房屋硬装修

◼ 室内外家具财物

1）家用电器、安装在屋外的空调、太阳能热水器等

2）便携式家用电器，如电脑、平板、吹风机、播放器等

3）床上用品

4）家具，窗帘、地毯等

5）贵重物品：金银珠宝、手表、古董等。

​​家财险什么情况下能保上述标的？

​◼ 火灾、爆炸

◼ 自然灾害，如台风、飓风、龙卷风、冰雹、雷击、地震、水灾等

◼ 偷窃、盗窃

◼ 罢工、暴动、他人恶意破坏

◼ 家庭燃气用具、液化气罐泄露引起的爆炸

当以上情形触发时，保单可以按照保单约定启动赔偿。

家财险那些你可能不知道的保障

◼ 家政人员雇主责任保险

有些保险公司的家财险保单可以扩展承保家政人员的雇主责任保障，包括家里雇佣的保姆、司机、钟点工等。保障的是家政人员在提供家政服务过程中遭受意外事故，而应由被保险人承担的赔偿责任。常见的有保姆做饭时烧伤、做清洁时意外滑倒受伤等情形。保险公司一般会提供限额保障，例如一个保险年度4万或5万的赔偿限额。投保时保险公司要求提供家政人员的身份信息进行记名投保。

家政人员的风险相对比较高，所以一份家财险中扩展包括这部分的保障，能够很好某种程度转嫁雇主的风险。

◼ 责任保险

有些保险的家财险保单可以扩展承保责任保险，保额可以到达到上百万，包括：

1） 个人责任险

保障因为意外事故导致第三方的财产损失或人身伤害遭受的索赔。

2） 业主公共区域责任险

保障被保险人作为投保住宅的业主在投保住宅的公共区域因意外伤害事故或意外事故造成任何第三方的的人身伤害或财产损失。

3） 宠物责任险

保障被保险人合法拥有的宠物造成第三者的人身伤害或财产的直接损失。

4） 高空坠物责任险

保障被保险建筑内的物体（包括被保险房屋、房屋专属天台及专属庭院内的物体，以及被保险房屋内所使用的空调的外机）因发生高空坠物事故，导致第三者的人身伤亡或财产的直接损失。

其他有价值的扩展保障

除了以上的一些保障，有些家财险保单还可以扩展保障房屋受损后临时租用住所的租金和合理搬移费用，家用电器用电安全保险，水暖管爆裂，锁具更换和冷冻食品等。另外也可以扩展保障旅行期间的个人随身携带的贵重物品，如相机、高尔夫球具、滑板、望远镜、手表等。

一份看似简单易懂的家财险，却可以包含很多你想不到的保障内容，堪称居家必备的“万能险”！