疫情下的财商思考：你想要得到什么，就先付出什么

作者  |  杨丽敏

编辑  |  Dave  董雯雪

视觉  |  任染

这是 「禾穗HERS女性商学院 」的第  043 篇原创

一次黑天鹅事件，让我们很多人措手不及。

企业在疫情面前将面临损失：公司办公室租金、员工工资都需要正常支出，但是企业却可能没有收入。

携程网旅游商家遭遇大量退订，但是，为迎接春节游客，商家们在疫情之前已经支出大量成本。

有人突然没有收入、现金流中断，却还要支付家里的各种贷款和生活开支......

这次事件，无疑给我们的现金流管理上了重要一课……

然而疫情期间难得的空闲时光，也让我们得以静心思考。

隔离在家这么久，很多人开始思索：未来的工作是否可以让我一辈子安稳？到底什么样的财务才安全？收入如果中断6个月我的家庭会怎样？

今天我们就来聊聊疫情之下的财商思考——如何增加被动收入，让我们和家庭在危机之下依然能够安然处之。

2003年我们都曾经历过非典事件，疫情也曾经历了几个月才结束。但是，我相信两次的疫情对我们财富的影响是完全不同的。

2003年的中国，正值快速发展初期：

1998年房地产私有化改革，给经济发展带来巨大的动能。轰轰烈烈的房地产市场刚刚拉开帷幕，改革红利期给我们带来了千载难逢的投资机会。

2001年中国加入WTO，国际贸易进出口获得空前的发展机遇，引入外资以及外贸出口都是巨大的发展机会。

1970年前后刚好是我国新生儿出生最多的时期，2000年所有的劳动力人口正值购买力最旺盛时期。这样的人口红利，给快速发展的房地产市场带来了巨大的购买力。

以上3件事，给我们带来了空前的投资机遇。2003年的中国，即使我们遭遇了SARS的袭击，高速发展的经济很快就弥补了疫情带来的损失。

2020年初，我们所处的时代不同，经济发展的背景与周期也与2003年截然不同。疫情给经济带来的负面影响将更为深刻和长远。

家庭抗风险能力大幅下降

我们肯定已经感受到：我们家庭的资产负债结构已经发生变化。20年前，50万可以买一套北京五环以内的房子，贷款不会超过40万。那时候收入1万，房贷占比也不到30%，负债占收入比例还是很低的。

经过20年的快速发展，我国居民部门负债与GDP之比已经达到60%左右。家庭债务与收入比大约在100％，也就是说，家庭负债已经和收入持平，家庭抵抗风险的能力与2003年相比，是大幅下降的。未来的20年，我们家庭财务风险仍然会不断增加，我们更加需要仔细思考科学可行的财富管理方法。

时代红利不再，财富增长更需要科学的规划与管理

我们很幸运地经历了过去20年的高速发展时期，其实，假如我们认真反思就会发现：我们现在积累的大部分财富都是时代红利的产物。

巴菲特曾经说过：我一生99%的财富都是55岁以后获得的。巴菲特55岁的时候，刚好是1985年，如果你找到美国1985-2019年道琼斯指数上涨的曲线，就可以看到，1985-2019年期间，道琼斯指数从1240点涨到27398点。 

如果你往前看100年的时间，你会发现如果你在大萧条的20年投资股市，大概率是不可能得到高回报的。所以，投资回报率与当时经济发展所处的周期密切相关。

如果你认同我们所处的经济周期和背景已经不同、我们的财务思路需要改变。这里建议您：

首先肯定还是投资自己，终身学习。这条永远最重要。

除此之外，在财务上，我们应该主动去改变以前高负债、简单粗暴的理财模式，转而认真学习和思考理性的财富管理方式。

在这个新的周期，重新审视自己家庭的资产、负债结构是否合理。家庭财务承担风险的能力有多强。

最简单的开始的方法是给自己记账，把自己家庭的资产、负债、现金流表记录一下。当你厘清了这些数字，然后开始去审视自己的现金流入、现金流出的合理性。

理财就是开源、节流，增加我们的被动性收入。同时，省察自己的现金流出是投资还是消费。

你想要得到什么，就先付出什么

还有一个很好的方法，可以帮助你获得财富。就是从帮自己获得财富，转向帮助他人获得财富。这是一个需要我们长期思考、修行的一个方法：

和大家分享一本书《业力管理》，这本书的作者是曾经出版全球畅销书《当和尚遇到钻石》的作者麦克尔·罗奇格西，他在印度经历过长期的佛教学习与修行，获得了佛学博士学位，在纽约曼哈顿创办了非常成功的安鼎钻石公司。

1995年的一天，格西所拥有的位于纽约曼哈顿的公司大楼突然着火。当他返回公司的时候，发现有12辆消防车停在大楼的门口，整栋楼里面的9层全部被毁坏，现场惨不忍睹，办公室的修复需要9个月的时间......

如果事故发生在我们自己身上，我们第一时间会想到的可能是，公司9个月无法正常运营，我的公司怎么办？如何度过难关？

而格西第一时间考虑的问题只有一个：就是公司100位员工即将失业，他们的家庭将面临收入中断。他们在曼哈顿大楼所在地的街上召开了员工大会，讨论如何保证员工的工作，接下来他们租了三个临时办公室，全体员工一致努力，解决了所有的困难。9个月以后，他们的绩效没有受到影响，并且拥有了一栋崭新的办公室。

格西将欠债五万美元的安鼎钻石公司，经营成年收入一亿美元的大企业。只有不断地帮助他人获得成功，你才会100%获得财富。

思考方式的改变会让你100%成功。如果我们的思维方式从利己转为利他，并且100%做到，拥有财富一定会变得轻松。

《道德经》说：

上 士 闻 道 ， 勤 而 行 之 ﹔

中 士 闻 道 ， 若 存 若 亡 ﹔

下 士 闻 道 ， 大 笑 之 。

不 笑 不 足 以 为 道 。

做到知行合一是非常困难的，财富路上也是一场修行。

哲学家西塞罗曾经说过：“追求财富的增长，不是为了满足一己的贪欲，而是为了要得到一种行善的工具。”只有将财富当作“行善的工具”去追求，才能使财富发挥出更大的作用。

我深信，只有将财富当作行善的工具，我们的财富才会源远流长......

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