区块链技术应用落地 区块链征信

近年来，随着互联网金融的发展，我国信贷市场交易数额快速增长，市场对征信系统提出了迫切需求。近几年来，我国互联网征信体系取得了日新月异的发展，然而，互联网征信的发展依然处于初级阶段，仍存在信用信息采集不准确、信息不共享、征信成本高等诸多问题，区块链技术与大数据的结合以其独特的 运行方式打破了传统模式，为这些问题找到了解决路径。

区块链具有去中心化、去信任、时间戳、非对称加密和智能合约等特征，主要应用于征信的数据共享交易领域，例如面向征信相关各行各业的数据共享交易，构建联盟链，搭建征信数据共享交易平台。

1.征信系统信息采集不全，征信报告的质量有待进一步提高。
在基于区块链的去中心化的共享征信模式中，征信机构可以通过区块链平台进行征信数据和征信结果等的信息交换和共享。同时，区块链以它不可篡改的可信任机制使得征信机构信用数据的真实性和评估结果的可靠性可以得到市场的检验，从而提升征信行业的服务质量；

2.征信机构与用户信息不对称征、信机构与征信机构、征信机构与其他机构等缺乏数据共享，信息孤岛问题严重，造成征信机构与用户信息不对称。
区块链技术的去中心化特性，可以实现 征信机构、数据提供方之间的点对点联通，有助于打破数据孤岛、实现各节点征信信息的共享，拓宽征信机构掌握的客户信用信息维度，提升我国征信信息的人群覆盖率。另一方面，区块链的去中心化分布式结构不存在中心机构，区块链的点对点互联实现了对业务流程的简化，使得共享征信模式具有更高的运行效率；

3.当前，各国银行为提升抵御复杂金融衍生品过度交易导致的系统性风险成效，使得银行的客户征信和法律合规的成本不断增加。
区块链技术特性可以改变现有的征信体系，在银行进行KYC时，可将客户的所有数据存储在区块链中，一方面客户和交易的信息可随时更改；另一方面，能在客户信息保护法规的框架下，实现客户信息和交易记录的自动化加密关联共享，从而减少银行及银行之间进行的大量重复性工作，从而节省大量的合规成本。同时，银行也可以通过分析和监测在共享的分布式账本内客户交易行为的异常，即使发现并消除欺诈行为。

信用是我们的另一张sfz，征信行业在未来金融领域的作用会愈加重要，区块链技术很好地解决了当前征信行业所面临的困境，值得注意的是，从传统征信体系到基于区块链技术征信系统的过渡和衔接依然会存在较大的成本和替代风险，例如区块链信息无法修改、私密泄漏以及基于区块链的征信系统无法适应当前的监管体系等问题，但是可以肯定的是，将区块链技术应用于征信行业的优势和应用前景是值得期待的。