阿里腾讯平安三马之后，跳出黑马-飞贷

　　前些日子，2016GMIC在国家会议中心举办的时候，一款叫“飞贷”的移动互联网贷款APP进入视野，其创始人在接受媒体专访时表示，这款产品是专注移动互联网贷款的手机APP贷款，用户通过这款飞贷APP只需5分钟即可完成申请、获批授信额度，额度不使用不产生任何费用。该产品总裁曾旭晖更是认为，这款“飞贷”APP因为具备显著的借贷效率和便利等特性，因此未来将不可避免与“三马”及其产品发生直接竞争的可能。

　　这“三马”指的其实就是马云的蚂蚁借呗、马化腾的微粒贷、马明哲的平安普惠。

　　也就是说，这款推出时间还不到一年的手机APP贷款产品，已经将互联网金融巨头都视为了潜在的对手，显示出一股新锐力量的意气分发。但刚走向市场就要挑战“三马”，会不会让飞贷成为被围攻的对象呢？

　　飞贷APP推出时间短暂，何来底气挑战“三马”？

　　不用做太多笔墨介绍，马云、马化腾和马明哲无论在中国互联网领域还是金融领域，都有着教父级般的地位与影响力，这“三马”作为中国互联网与金融领域的跨界企业家，他们各自领导的借贷产品无论在知名度还是用户群体上，都几乎堪称当之无愧的市场第一。对这样近乎垄断性的地位，一款推出时间不到一年的手机借款工具，何来底气与这“三马”过招？

　　从产品本身功能详情来看，5分钟即可完成贷款申请，高达30万的额度和随借随还的特性是其最大优势，其主推的效率与便捷特色也是符合当前移动互联网金融的具体体现。另外，根据其官网介绍来看，这款产品以改变传统贷款申请难、获批难、用款难、还款难、再借难的用户痛点，还给用户随借随还的资金使用权，倒也在效率方面确实有赶超“三马”及其产品之处。

　　除此之外，飞贷的团队有很深的银行背景，这是这款手机APP贷款产品的另一优势。目前根据相关消息来看，飞贷APP的董事长唐侠曾先后在中国建设银行、国信证券、世纪证券、中安信业等公司担任过高管职位，而其高管也曾长期在各家大型金融机构担任要职，也为这款产品的专业出身增添了最大亮点。

　　在产品方面，这款通过为用户提供随借随还的手机APP贷款产品独创的和银行、信托等机构的资金合作模式，通过对大数据的挖掘和整合运用，实现了对借款人准确全面的信用评级，使其成为唯一入选美国沃顿商学院的中国金融案例。依托银行资金的创新模式也是他们认为能和“三马”较劲的筹码。

　　基于产品模式、专业团队与成行业案例等多方面因素，飞贷意图挑战“三马”及其产品可以理解。但对于移动互联网林立的中国市场来说，飞贷挑战“三马”有多大的胜率呢？

　　飞贷APP挑战“三马”的风险：或被三方围攻

　　无论从产品模式、发展速度还是专业团队方面，这款可让用户用手机在5分钟内完成贷款申请的借贷产品，在对标借呗、微粒贷和平安普惠时都确实有着巨大优势，但对于这样一款推出时间还不到一年的新产品，贸然挑战行业三大霸主的风险仍然非常之大，其中尤其是被“三马”盯上之后。

　　近年来，中国互联网整体发展格局正趋于寡头垄断局面，在布局生态和重构全新战略方面，互联网巨头的触角和眼光往往决定了它们的实际举动范畴。在互联网借贷领域，阿里巴巴、腾讯和平安自然更有着迫切的需求，因而在这些巨头完成产业布局的过程中，或有可能阻碍其发展的其他产品自然不可避免地成为他们的“眼中钉”。

　　飞贷正是这样一款在效率上赶超借呗和微粒贷的竞品，而且飞贷APP通过对大数据的挖掘和整合运用、实现对借款人准确全面的信用评估体系，正是市场上其他产品力图打造的体系。仅仅在这方面，飞贷凭借手机APP贷款成为一匹黑马，其在市场上势必会迎来巨头的阻拦和打压，尤其是在寡头垄断为特征的市场局面下，飞贷因为产品优势而成为这些巨头的“眼中钉”的结局，目前来看已经无悬念。

　　当前挑战“三马”时机未到，飞贷APP可待时机

　　在具有中国特色的中国互联网领域，巨头与创新产品的生存局面一直以来都非常尴尬，一方面巨头承担了引领产业发展的浪潮，但另一方面巨头又不愿看到其他具备创新的产品崛起。在过去数年的行业发展历程中，大多此类事件的结果都是巨头用手中的资源、渠道、流量、资本等方式对其他与自己有竞争可能的产品进行围殴和打压，以巩固自身产品的长治久安。此次飞贷APP高调挑战“三马”的结局，或许多半将无法避免这样的行业悲剧。

　　“三马”对飞贷的围攻，首当其冲的方式就是照搬产品。纵然飞贷拥有更好的借款效率、更完善的风控系统和更专业的豪华团队，但这一切对三马来说，还不能说是一个绝对的壁垒。好在飞贷的产品在用户中广受好评，高速的发展下可以深耕细做，利用时间差可以打一场“闪电战”。或许飞贷可以先将挑战“三马”放一边，高筑墙、广积粮、缓称王，静待时机成熟。这样也免得落入被巨头围攻的局面。

　（完）

作者：朱翊，科技自媒体、知名意见领袖。
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